Posts weergeven met het label zelf uit de schulden komen. Alle posts weergeven
Posts weergeven met het label zelf uit de schulden komen. Alle posts weergeven

woensdag 22 augustus 2012

Prachtige mensen

Wie hier al langer meeleest heeft al wel eens gelezen dat ik in het verleden in een redelijk diepe schuld heb gezeten door een ex. Op het eind van het liedje werd ik met enig drama buiten gebonjourd (voor een paar nachten, meneer had tijd nodig om na te denken), het slot werd veranderd waardoor ik ook nog alleen door tussenkomst van de politie mijn meubels en spullen terug heb kunnen krijgen. Toen kwamen er nog meer rekeningen van en door hem op mij terecht dan dat ik al noodgedwongen had moeten voorschieten aan hem vanwege deurwaarders, schulden en dreigende afsluitingen toen ik daar woonde en was mijn schuld nog groter dan ie 10.000 euro die ik rood kon staan. Dat geleende geld heb ik uiteraard nooit terug gezien.
Daarnaast speelden er ook nog meer zaken die bij nader inzien helemaal niet klopten rondom mijn ex. Mijn ex&co riepen rond in het dorp waar ik woonde dat ik geld en spullen gestolen zou hebben. Ik ben eigenlijk dus gewoon gebruikt als dom zwart schaap om later in te zetten.
In werkelijkheid was dus alles andersom en had ik nog niet eens geld om te eten maar dat wisten de mensen niet. Ik heb me dus (onterecht) vijfdubbel geschaamd en elke stuiver vijf keer moeten omdraaien jarenlang.

Met hard werken heb ik bijna alles terug gekregen.
Werken (even twee banen zelfs), (be)sparen, beknibbelen, mezelf veel dingen ontzeggen, hard werken om toch nog te geloven in liefde, een relatie, een gezin en mensen, stukje bij beetje heb ik spullen die ik kwijt was geraakt kunnen vervangen. Ik heb ook heel hard moeten werken om weer ooit mensen te kunnen gaan vertrouwen. Dat laatste was vooral lastig en heb ik pas in de laatste 12 maanden echt doorbroken in een goede therapie.
Tijdens dat uurtje dat ik had om alsnog spullen in te pakken en door de verhuizers in te laten laden heb ik er niet aan kunnen denken om alles mee te nemen. De spullen die ik mistte kreeg ik natuurlijk niet meer van mijn ex, dat was weer niet waar en een verzinsel van mij.
Het enige dat ik daardoor nooit terug heb kunnen krijgen met hard werken, wat ik wel echt mistte, was een doos met mijn eigen baby- en kinderfoto's, dat was wel moeilijk.

Ja, het houdt op.
Dit weekend kreeg ik mijn kinderfoto's terug van een geweldige, aardige, betrouwbare man, die een doos met mijn spullen had aangetroffen in zijn nieuwe huurwoning. Een man die vervolgens, samen met ouders en schoonzus, tussen zijn verhuizing door de moeite heeft genomen om mij te zoeken door "buurtonderzoek", speuren op internet en zelfs een bezoek aan de politie met de complete doos. "Ja", zegt hij "je doet toch gewoon niet iemand kinderfoto's weg, dat is zo belangrijk!"
Na meer dan 7 jaar was de doos er nog, precies waar ik zei dat ie stond in een bergruimte. Helaas was het belangrijkste album eruit maar ik ben blij met wat ik wel weer terug heb. Ik heb nu weer 3 kleurenfoto's van mezelf als baby en nog wat als peuter en kleuter. Ik was wel ontroerd toen ik zag dat Mini echt op mij lijkt, zoals ik vroeger was.

Die geweldige man heeft geen idee dat hij voor mij veel meer is dan een eerlijke vinder. Hij is een krachtige bevestiging dat er wel prachtige, eerlijke, mooie en goede mensen zijn met de beste bedoelingen, een overdonderende bevestiging. Daarbij heeft hij me terug gegeven wat ik nooit met hard werken terug had kunnen krijgen en wat ik voorgoed verloren waande. Het is nu afgerond.

Ik bedacht me op vakantie dat ik ook eens de intro van mijn blog moet aanpassen. Ik ben niet meer alleen, of eigenlijk vooral niet Moneypenny die ooit eens een flinke schuld had weg te werken. Ik ben NU vooral Moneypenny die spaart voor een droom.
.... en ze leefden gelukkig nog lang..;-)

donderdag 26 april 2012

Rood staan en sparen

Ik hoor vaker dat mensen zich afvragen of ze beter snel kunnen aflossen of minder snel aflossen en sparen.
Het officiële antwoord der deskundigen laat zich raden: snel aflossen!
Toen ik diep in het rood stond, in een land ver, ver, lang hier vandaan, heb ik me van te voren ook lelijk verkeken op die rente. Ik betaalde meer dan 100 euro rente per maand.
Snel aflossen zorgt er niet alleen voor dat je schuld eerder is ingelost maar ook dat de rente die je betaalt sneller daalt.
Spaar je toch terwijl je nog een krediet moet aflossen, dan is de rente op je spaarrekening in feite weggegooid geld, omdat je het aan de andere kant minimaal (en gemiddeld) in tweevoud uitgeeft aan rente op je krediet.
Toch kan ik me voorstellen dat er een klein percentage mensen is dat liever een klein buffertje heeft, ook al is er een krediet af te lossen. Namelijk als je al maximaal in het rood staat, voor het geval je inmiddels oude apparaten het begeven of voor een strikt noodzakelijke reparatie aan je auto, als je die echt nodig hebt voor je werk (tuurlijk kun je sommige apparaten wel tijdelijk zonder maar wassen op de hand is voor een alleenstaande mama van 3 kids niet te doen). Jammer genoeg ken ik zulke situaties, je gunt het geen mens (vooral gevallen van flinke restschuld na verkoop huis maar ook schulden door zorgkosten).

Mijn man heeft gister een verbale oorvijg gehad.... zijn privé rekening bleek al anderhalve maand 500 euro rood te staan zonder dat hij dat in de gaten had. Hoe kun je dat nou niet weten??! Dat vind ik dus wel zooo zonde, rente betalen om rood te staan omdat je niet eens weet dat je rood staat. Nog een reden waarom het een goed idee is om alle rekeningen samen te voegen tot een gezamenlijke rekening dus, het is een vergiet en financiële ramp die jongen. Ik betrek hem wel bij de administratie, als ik tijdelijk of langdurig er niet ben, moet hij wel weten hoe het zit en wat hij moet doen.

Voor komende maand wordt het een uitdaging om van de spaarrekening af te blijven, er komt een dure maand aan (twee keer kwartaalabbonement bij de sportschool, de gemeente- en waterschapsbelasting, peuterspeelzaal komt erbij en nog een midweek op vakantie gepland).
Net ook een dure maand achter de rug dus we begonnen echt op nul. Toch wil ik van de spaarrekening af gaan blijven (hoewel daar ook geld op is gespaard voor reserveringsuitgaven zoals die belastingen) dus er moet gewoon goed opgelet worden.
Ik denk dat het meest te halen is in brandstofkosten (weet alleen nog niet hoe, aangezien kinderverjaardagen en afspraken bijwonen via Skype toch niet de oplossing is) en boodschappen (deze maand dan maar echt een keer per week en op is op). Ben benieuwd of dat het gaat lukken. In het rood gaan we in ieder geval niet, dan toch maar liever even van de spaarrekening lenen...

En dan is het maandag natuurlijk Koninginnedag... wat betekent, dat ik Minipenny's kastje door moet spitten om mijn kinderkledinglijstje in mijn agenda bij te werken, zodat ik weet wat ik nog nodig heb ik komende maten en wat ik al wel heb. Voorgaande jaren slaagde ik goed voor 50 en 20 cent per kledingstuk. Ik hoop dat ik beide verkopers weer kan vinden.
10 euro korting bij Tamaris
Ik heb twee keer de nieuwsbrief ontvangen met een waardebon voor 10 euro korting. Te besteden in de webshop (bezorging meestal gratis) of in de winkels. Iemand interesse?

vrijdag 26 november 2010

Ben ik soms de goedkoopste bank van Nederland?

Mensen proberen mij nog wel eens te gebruiken als de goedkoopste bank van Nederland. De rente is bij deze bank zeer gunstig en niet nakomen van betalingsverplichtingen heeft weinig tot geen gevolgen.

Een vriendschap ging kapot toen mijn beste vriendin de 1500 gulden die ik haar geleend had (zodat ze haar opleiding af kon maken en niet hoefde te gaan werken omdat er thuis geen geld was voor nog een jaar school toen ze bleef zitten) niet terug betaalde.
Ik had beter moeten weten, een eerdere gezamelijke vakantie die mijn vader had voorgeschoten werd ook met mondjesmaat, laat en niet volledig terug betaald, wij deden dat laatste af als een misverstand (zij beweerde een betaling meer te hebben gedaan) Hetzelfde misverstand en aanverwante artikelen deed zich echter ook bij die 1500 gulden voor terwijl ik alles toch zorgvuldig had opgeschreven om weer een misverstand te voorkomen.

Toen kwam er een meneer in mijn leven die al zijn financiele lasten een jaar lang door mij heeft laten betalen en veel geld van me leende, onder emotionele druk, valse beloften en emoties. Genoeg daarover, ik ga daar geen energie meer aan verspillen verder. Dat geld, was dus ook mooi weg, dankzij de goedkoopste bank van Nederland. Nu ben ik in dit geval niet de enige misleide bank, er zitten meer mensen op deze meneer te azen, die krijgt z'n verdiende loon nog wel eens.

Ik heb toen mezelf beloofd dat ik noooooit meer geld uit zou lenen uitgesloten een heeele vaste vriend of man, mijn vader en mijn zus.

Daar heb ik me sindsdien aan gehouden en het gaat nu heel goed met de financiele voorraad van de goedkoopste bank van Nederland.

Nu blijkt alleen dat ik mijn zus helaas ook moet uitsluiten van de uitsluitingen. Ik moet al 2,5 maand 40 euro van haar terugkrijgen en ik heb er al twee of drie keer om moeten vragen. Ik heb ook al gevraagd of het soms slecht uit kwam, dan konden we wel iets regelen
Ik vind het irritant en genant om het nog een keer te moeten vragen en ik vind het naar mij toe zeer respectloos van haar. Die 40 euro doet me niks, het gaat me op het principe.
Ik wil niet per sé die 40 euro, ik wil respect en gewoon normaal sociaal gedrag van haar ontvangen.
Eigenlijk is het nog meer respectloos en lomp omdat ze weet hoe erg en voor hoeveel geld ik ben opgelicht door die ex en hoe zwaar ik het toen heb gehad, zowel financieel als emotioneel.

Ook hier had ik beter moeten weten. Ik zit al jaren ingeklemd tussen ruzies tussen mijn vader en zus over geleend geld en haar gedrag en dat van haar kinderen. Vreselijk dat gedoe. Vertrekt zus dan beginnen stiefmoeder en vader te klagen en roddelen wanneer de deur nog maar net dicht is, spreek is zus, andersom.
De volgende keer dat er gezamelijk grote cadeaus moeten worden gekocht moet ik dit dus anders regelen blijkbaar, balen, je eigen zus!
Ik snap echt niet hoe dat soort mensen in elkaar steekt.

Hoe lang vinden jullie dat het redelijk is om te wachten met iemand geleend geld terug te betalen? (voor mij is een week het absolute maximum, tenzij je anders hebt afgesproken, dat je elkaar bijvoorbeeld op een later moment nog ziet en het dan contant afrekent)

Nou ja, ik ben in ieder geval wel de meest milieuvriendelijke, Maatschappelijk Verantwoord Ondernemende, klimaatneutrale bank van Nederland ;-).


zaterdag 15 mei 2010

afgelopen week...

Deze week een en ander in de tuin geplant, de peulen, de pompoen, de boerenkool, worteltjes. Annemiek had nog gewaarschuwd in haar mijmeringen om de jonge plantjes niet teveel te verwennen en dat heb ik me denk ik iets te veel ter harte genomen toen, het was nu kurkdroog allemaal. Alle begin..... Van de boerenkool zag ik nog niet zo nog wat worden dus ik heb nog maar wat gezaaid daarvan. De paksoy zag er ook wat treurig uit dus dat ook maar voor de zekerheid wat gezaaid.
De peultjes kunnen omhoog klimmen aan een touw dat ik aan de schutting heb gemaakt. Ik ben eerst begonnen met een stukje tak, daar wat draad omheen gewikkeld, in de grond gestoken, de draad over een plank van de schutting gehaald en weer terug, beneden weer om een takje dat weer in de grond ging en weer terug omhoog, etc, etc. Ook een stukkie voordeliger dan gaas of andere contrapties die ik nog niet in huis heb.
Nu ik wat meer aan de tuin doe, wordt ik he-le-maal gek van de katten. Onze buurt is vergeven van die krengen op pootjes die m'n nieuwe struiken snoeien, m'n pas geharkte tuintje overhoop halen en m'n jonge (boerenkool) plantjes hebben uitgegraven en opgevreten. Ik vind katten normaal gezien heel leuk, als ik er op straat eentje zie of als er eentje mauwt ga ik op m'n hurken zitten om ff te kroelen maar nu is de liefde dus wel ernstig bekoeld. Ik heb maar anti-katten korrels gekocht en gestrooid en daarna kwam natuurlijk iedereen met tips... zoals:
Koffiedrap - heeft bij ons niet geholpen
Afrikaantjes planten - lijkt succesvol bij schoonzus
Knoflook - de kattenkorrels ruiken er ook naar dus lijkt me wel een optie
Cacaodoppen strooien - werkt niet bij schoonzus
Turfmolf strooien - resultaat niet bekend, lijkt mij in de categorie koffiedrap


Samen met Sarah nog naar het winkelcentrum geweest om billendoekjes en homeopatische druppeltjes voor haar te kopen, van te voren had ik gekeken op voordeelmuis waar de doekjes in de aanbieding waren. Dat bleek bij Etos te zijn, ook weer een babyzegel erbij. Niet dat ik echt iets spaar, ik laat me niet meer leiden door spaaracties. Ik neem die babyzegels gewoon aan en als ik m'n kaart nog eens vol krijg is het leuk en zo niet geef ik het wel aan iemand weg. Ik heb van de week nog een collega van m'n man blij gemaakt met m'n oude DE-zegels (koop ik al jaren niet meer).


Deze week was het ook weer tijd om alle saldi bij elkaar op te tellen. We zijn er niet op achteruit gegaan w.b.t. spaargeld/vermogen maar we hadden er eigenlijk veel meer op vooruit moeten gaan dan we gedaan hebben. Dat komt omdat we in principe uitgaan van een stuk minder salaris voor mij omdat ik wist dat ik werkloos zou worden c.q. dat mijn inkomen nog gaat dalen ergens dit jaar. Alles wat ik meer binnen krijg boven wat wij berekend hebben, stort ik af naar de gezamelijke spaarrekening.
Nu had ik al het idee dat het niet helemaal goed meer ging maar het was nog erger, de gezamelijke rekening stond zelfs meer dan 300 rood, dat hebben we nog nooit voor elkaar gekregen. Het zijn net wel dure maanden geweest; gemeentebelasting betaald, we hebben nu de kosten voor kinderopvang erbij, dat weekend weg heeft ook wat gekost..etc., etc. maar wat ik ook al vermoedde klopte ook; we geven veel meer aan boodschappen uit dan begroot. Daar ben ik achter gekomen toen ik weer Rekening Overzicht Offline heb geïnstalleerd op mijn computer en de mutaties vanaf januari heb geimporteerd en aan posten heb gehangen (handig programma'tje, zeker als je meerdere rekeningen hebt, zie link). Toch maar weer eens een kasboek bij gaan houden en maar eens per week boodschappen doen (ik ga nu vaak met Sarah wandelen en dan heb ik graag een doel en daarom ben ik de boodschappen verspreid door de week gaan doen maar je neemt zo makkelijk wat meer mee).

We hebben een fijne spaarbuffer maar als we nu geld verspillen en het beter kan, vind ik het zonde. Ik weet nog niet hoe mijn toekomst eruit ziet wbt werken dus ik heb zoiets van: nu sparen nu het nog kan...

donderdag 18 maart 2010

Nieuw budget

Ik heb pas geleden ons budget aangepast omdat de kosten voor de kinderopvang van Mini omhoog zijn gegaan en de tegemoetkoming omhoog (waarschijnlijk, nog geen antwoord gehad op de aanvraag).
Ik weet niet of jullie het een beetje kunnen lezen (wat je niet kunt lezen kan ook komen omdat ik er even een wit blokje overheen heb geplakt, jullie mogen veel van me weten maar alles is ook zoveel). Ik heb alle posten hieronder nog even neergezet voor de leesbaarheid.

Mijn budgetberekening is nogal uitgebreid, als je het simpeler wilt houden kan dat prima door alle verzekeringen bij elkaar te nemen etc.

Wij leggen ieder elke maand een vast bedrag volgens de verdeelsleutel in op onze gezamelijke rekening, de rest blijft op een eigen rekening voor persoonlijke kosten en sparen.
De verdeelsleutel wordt als volgt berekend: "persoonlijk" inkomen x 100 / optelsom beide inkomens. Bij een persoonlijk inkomen van 125 en beide inkomens samen 200 krijg je dus:
125x100/200 = 75 (%). De partner met het inkomen van 125 draagt dus 75% van de kosten bij.
Om de het inlegbedrag te berekenen neem je het totaal van alle gezamelijke kosten en vermenigvuldig je dan met het percentage. Als de gezamelijke kosten 100 zouden zijn, zou de partner met een inkomen van 125 daar dus 75 euro voor moeten inleggen (en de andere partner dus 25).

Vervolgens berekent mijn Excel-bestandje bovenin: "eigen inkomen" minus (inleg + alle persoonlijke kosten) wat dan overblijft, kan gespaard worden.

Het kasboek is bij ons heel simpel:

datum - code - bedrag - event. omschrijving
bijv.:
19/3 -37 - 19,79

Alleen de vetgedrukte code's (zie hieronder) schrijven we op. (bij vakantie tellen we gewoon wat we gepind en betaald hebben aan rekeningen op en zetten we een bedrag neer).

Inkomen
1.a. inkomen
1.b. inkomen
2. toeslagen, kinderbijslag
3. Vakantiegeld
4. Andere inkomsten/ pensioen/ spaarloon
5. Belastingteruggaaf

totaal inkomsten


Vaste lasten
6. Hypotheek/Huur
7. Energie
7.1 Vastrecht
7.2 Elektriciteit
8. Water
8.1 Waterschapsheffing
9. Gemeentelijke belastingen (R)
9.1 Onroerende-zaakbelasting
9.2 Afvalstoffenheffing/ reinigingsrecht
9.3 Rioolrecht
9.4 Overige heffingen
10. Telefoon en Internet
10.1 telefoon
10.2 internet
10.3 mobiel
10.3.a mobiel M
11. Kabel
12. Ziektekostenverzekering
13. Inboedelverzekering
14. Rechtsbijstand
15. Opstalverzekering
16. Aansprakelijkheidsverzekering
17. Arbeidsongeschiktheidsverzekering
18. Levensverzekering(en)
19. Overlijdensrisico
20. Uitvaartverzekering (R)
21. Doorlopende reis
22. School- en studiekosten, kinderopvang
23. Abonnement kranten, tijdschriften (R)
24. Contributie (sport-)verenigingen, vakbond (deels R)
25. Verzekering hobby (R)

Vaste lasten; vervoer
26. Wegenbelasting, kentekenbewijs
26.a. wegenbelasting M
26.b. wegenbelasting Mr
27. Verzekering
27.a. autoverzekering M
27.b. autoverzekering Mr
28. Onderhoud auto
29. Afbetaling, afschrijving auto
30. Brandstof
31. Overige vervoer (trein, parkeren)

Totaal vaste lasten

Reserveringsuitgaven
32. Inventaris
33. Kleding en schoenen
34. Onderhoud huis en tuin
35. Niet-vergoede ziektekosten
36. Vakantie

subtotaal reserveringsuitgaven

Totaal reserveringsuitgaven (= subtotaal reserveringsuitgaven en alle posten met een "R")


Huishoudelijke uitgaven
37. Boodschappen
38. Was- en schoonmaakartikelen
39. Persoonlijke verzorging (toiletartikelen, kapper)
40. Overige huishoudgeld
41. Cadeaus en kaarten
42. Recreatie en buiten de deur eten

totaal huishoudelijke uitgaven

Resultaten

Inkomsten
Vaste lasten
Reserveringsuitgaven (subtotaal) (hier alleen subtotaal rekenen, anders neem je de kosten dubbel mee)
Huishoudelijke uitgaven

Totaal uitgaven

inkomsten min uitgaven gezamenlijk


inkomsten minus alle uitgaven: (hier gaan de persoonlijke uitgaven er ook af, oranje en blauwe kollom)
Sparen
over:


Het werkelijke spaarbedrag heb ik ook nog bovenin rechts staan (zien jullie niet) en daar gaat er bij ons nog iets "goed" mis ;-).
Ook onderin staat een spaarbedrag (wat wij beiden sparen opgeteld), waardoor we een negatief saldo overhouden per maand. In praktijk is dat dus niet zo. Onze spaarbedragen zouden te hoog moeten zijn maar de meeste maanden redden we het zonder geld terug te boeken van een spaarrekening. Ergens klopt wat wij gebudgetteerd hebben dus niet met wat we werkelijk uitgeven. Ik denk dat het ook vooral in de reserveringen zit, die bedragen zouden we elke maand over moeten maken naar de spaarrekeningen gekoppeld aan onze rekeningen maar dat doen we nog steeds niet. Daardoor worden de "reserveringen" gewoon uitgegeven en komen we niet te kort omdat de spaarbedragen hoger zijn dan de "reserveringen". Ik weet niet of ik dat nou nog ga oplossen, het is eigenlijk lood om oud ijzer en als ik dat zou doen moet ik voor iedere rekening die maar eens per jaar komt eerst geld van een spaarrekening halen en dan die rekening betalen.
Ergens geven we ook minder geld uit dan begroot, daar moet en we dus nog zien achter te komen door een kasboek bij te houden.

donderdag 1 oktober 2009

rustig dagje

Omdat ik afgelopen nacht erg slecht heb geslapen en dat tegen de ochtend pas ging inhalen, kwam ik vandaag schandalig laat uit bed. Ik doe maar een beetje een rustig dagje. De achterdeur staat lekker open en vanaf de bank hou ik de konijnen in de gaten die momenteel in hun grote ren op het gras zitten. De heren kunnen namelijk erg goed graven dus ze hebben bewaking nodig. Rare zinnen of spelfouten in dit berichtje komen dus omdat ik regelmatig even afgeleid ben. Af en toe moet ik even naar buiten komen om held te spelen, dan wordt ik gewaarschuwd door een hoop poot gestamp dat er een vogel of kat in de tuin zit die ze niet aanstaat. Ik stuur dan de kat van de buren even naar huis en dan scoor ik weer dik punten, een konijnenpoot is zo snel gevuld.
Het is heerlijk om ze samen te zien op 't gras, ze rennen en springen lekker rond, geweldig, als je daar niet vrolijk van wordt dan helpt er bijna niks meer. Als het straks weer gaat regenen moet ik ze weer terugbrengen naar hun kooi, de zwaarste is net de grootste boef, die gaat helemaal plat liggen op de grond waardoor ik met m'n dikke buik er bijna niet bij kan als ik hem moet oppakken. Ik ben al een keer over het randje heen gekiept, blijkbaar vond ie dat erg grappig.

Vanmorgen heb ik al wat financiën geregeld, even gekeken of m'n zwangerschapsuitkering van de afgelopen weken er nu al was en dat was gelukkig eindelijk zo dus dat is nu eindelijk geregeld. Meteen het geld overgemaakt naar de rekening waar 't thuishoort en toen het maandelijks saldi-overzicht gemaakt.

Aan het begin van de maand, als alle vaste lasten al zijn afgeschreven pak ik ons saldi -Excel bestandje erbij. In dat bestandje staan al onze (spaar)rekeningen met daarachter de saldi.
Hiernaast zie je een voorbeeldje.
We doen dit al jaren, we zijn hiermee begonnen toen we knalrood stonden op onze doorlopende kredieten.
Op een gegeven moment vonden we het tijd voor actie, we waren die schulden en hoge rentes helemaal zat. We zijn samen aan tafel gaan zitten en zijn gaan bedenken wat we allemaal konden doen om weer in het positieve te komen.
Echt leuk was het niet maar we hebben er wel van geleerd, dit gebeurt ons nooit meer. We gaan nu met gezond wantrouwen om met andere mensen en geld (ik ben opgelicht voor een flink bedrag) en we hebben sindsdien ook gespaard voor een andere auto mocht de auto weer total loss raken of om andere reden vervangen moeten worden (er was geen geld voor een andere auto en dus moest er een lening worden afgesloten).
We hebben samen een goed budget gemaakt, we zijn een kasboek bij gaan houden, we hebben een actielijst opgesteld met dingen die we zouden gaan doen en we zijn dus de Saldi-lijst gestart om te zien hoeveel we ermee op schoten per maand. Zoals je kunt zien berekenen we iedere maand wat het "vermogen" is van ieder van ons, en hoeveel dat scheelt met de maand ervoor. Het was en is eigenlijk nog steeds een klein wedstrijdje tussen ons wie het meeste erbij spaart. Aan het totaal van alle saldi kunnen we zien wat we nu eigenlijk bezitten en hoeveel dat het bedrag erop vooruit of achteruit is gegaan ten opzichte van de vorige maand. Als er een negatief bedrag uit komt, gaan we bekijken hoe dat komt, soms door grote en echt noodzakelijke uitgaven maar soms moeten we opschrijven "niet goed opgelet!". Als het bedrag positief is en er zijn bijzonderheden, dan schrijf ik dat ook op, zo had ik deze maand vakantiedagen uitbetaald gekregen zoals je ziet. Dat hebben we dan niet echt gespaard, dat is een extra bedrag. We hebben het een tijdje niet of onregelmatig bijgehouden maar nu ons inkomen gaat veranderen door de komst van Minipenny en we willen sparen voor haar zijn we het weer beter bij gaan houden. We vinden het heel handig en slim om een vinger aan de pols te houden en iedere maand even te kijken, als we achteruit gaan dan kunnen we op tijd maatregelen nemen.

Hieronder wat tips voor wie schulden heeft, wij hebben ze gebruikt en andere informatie heb ik in de loop der jaren opgedaan, ik hoop dat iemand anders er wat aan heeft. Als je vragen hebt, stel ze gerust.

1. Ik maakte een overzicht van nog te betalen rekeningen, dat kan op een velletje papier, in een schrift of je maakt iets op de computer. Ik gebruik dat nog steeds.
Mijn overzicht heeft deze kolommen: uiterste betaaldatum - bedrag - aan wie betalen - omschrijving/bijzonderheden. Alle rekeningen die je nog moet betalen, bewaar je ergens bij elkaar tot je ze betaald hebt, dan berg je ze op.
Bel of schrijf bedrijven waar je schulden hebt, probeer tot een redelijke regeling te komen om je schuld af te betalen (houd rekening met het bedrag dat je per maand kunt missen en de bedragen die je maandelijks aan andere schuldeisers/leningen moet betalen), zoek hier eventueel hulp bij. Als je niets van je laat horen, krijg je zeker problemen met en betaal je sowieso boetes, aanmaningkosten, buitengerechtelijke kosten en rentes, soms kun je met een telefoontje dat al iets inperken. Ik kon mijn gemeentebelasting niet betalen jaren geleden, ik vond het niet leuk maar ik maakte toch maar dat telefoontje, ik mocht later en gespreid betalen, zonder extra kosten. Als je schulden hebt bij postorder bedrijven; ik heb begrepen dat je je bij de meesten op een zwarte lijst kunt laten zetten zodat je niets meer kunt bestellen en geen post meer van ze ontvangt.

2. Ik maakte een begroting ofwel budget, ik heb dit destijds gedaan op de website van het Nibud.
https://service.nibud.nl/pba2009/index.html
Niet iedereen is het overigens eens met de richtbedragen die Nibud aanhoudt, hou dat in je achterhoofd, vraag andere mensen eens wat zij uitgeven of een normaal bedrag vinden, bijvoorbeeld op een forum, als het bedrag je niet redelijk lijkt.
Ik heb later alle posten op de begroting gekopieerd naar Excel en ben daarop verder gegaan de jaren erna. Aan elke post heb ik een opvolgend nummer gegeven, onder deze nummering stop ik ook alles in mappen maar dat hoef jij natuurlijk niet te doen als je een ander systeem hebt.

3. We maakten een actieplan waar we een lijst maakten van dingen die we gingen doen om geld te besparen en om alles weer in het gareel te krijgen. Op die actielijst stond bijvoorbeeld: meer gaan fietsen ipv autorijden, wat abonnementen opzeggen, kasboek starten, niet meer vaker dan een keer per week boodschappen doen, lunch meenemen naar het werk, alle administratie opruimen, vaker gedragen kleding die niet vies is even uithangen/luchten ipv meteen in de was gooien, korter douchen, een fles water in de stortbak van het toilet leggen, gratis uitjes zoeken ipv veel geld uitgeven aan uitjes, niet meer uit eten tot ..-..-...., geen nieuwe kleding meer kopen tot ..-..-.... en zo nog veel meer. Deze lijst namen we eens per twee weken en later per maand, samen door en dan maakten we (nieuwe) afspraken.

4. Wij hielden/houden een kasboek bij, dan wisten we waar ons geld heen ging en we konden controleren of wat we gebudgetteerd hadden ook daadwerkelijk was wat we uitgaven. Zou gauw we een kasboek gingen bijhouden, gingen onze uitgaven ook omlaag. Op een of andere manier denk je nog wel een keer na voor je iets uitgeeft, je moet het tenslotte opbiechten in het kasboek!
We hebben pas onze begroting helemaal aan moeten passen omdat mijn inkomen achteruit gaat en onze kosten stijgen, we gaan nu vanaf deze maand weer een kasboek bijhouden zodat we kunnen zien of we goed zitten. Ik gebruik in ons kasboek ook de nummering van de posten, ik hoef daardoor alleen het nummer van de post (37 is bijvoorbeeld boodschappen) op te schrijven en het bedrag, eventueel een kleine toelichting erbij. Ik heb daarvoor gewoon even wat gemaakt op de computer, uitgeprint en dat in een map gestopt.

5. We gingen aan de slag om alle administratie op te ruimen. Heb je geen geld of zin om mappen e.d. te kopen, begin dan gewoon met een lege doos van de supermarkt waar je paperassen in kwijt kunt. Van een andere doos knip je lange stroken karton die je gebruikt om labels van te maken. Boven je papieren steken dan die labels uit waar je met pen of stift het onderwerp of nummer op zet.

6. Verder is het goed om te kijken of je nog ergens geld van moet terug krijgen (belasting? indienen van rekeningen bij je ziektekostenverzekeraar? Andere zaken die je tegenkomt als je je administratie op aan het ruimen bent?) of nog recht hebt op geld ergens.
Dit kun je bijvoorbeeld bekijken op: http://rechtopgeld.nl/index.php. Ik ken de website niet zo goed maar hij lijkt me wel erg betrouwbaar, Marieke Henselmans werkt er ook aan mee, die hangt niet zomaar haar naam ergens aan. Ik kwam er net door deze website achter dat Mr.Penny en ik eens moeten gaan bijhouden welke (reis)kosten en andere kosten we maken voor ons vrijwilligerswerk, dat kunnen we misschien aftrekken van de belasting!

Andere tips:
* als je veel geld pint in winkels, probeer dan eens eens per week een vast bedrag te pinnen waar je mee uit moet zien te komen;
* kijk eens rond in je huis wat je niet meer nodig hebt of wilt, probeer het te verkopen op internet, bijvoorbeeld Marktplaats of websites waar je boeken en zelfs CD's kunt verkopen. Als je echt in de problemen zit, moet je misschien ook proberen dingen te verkopen waar je eigenlijk liever geen afstand van doet.
* Bekijk of sommige vaste lasten of andere zaken goedkoper kunnen maar let goed op! Lees goed de kleine lettertjes! Zoek eens op internet welke ervaring andere mensen hebben met het bedrijf of met het product.
* Bedenk je goed of je iets echt nodig hebt als je iets koopt, heb je misschien al iets vergelijkbaars thuis, kun je het misschien lenen van iemand, kun je de koop niet uitstellen, kun je het wel betalen, waarom heb je het nu nodig terwijl je het altijd hebt gered zonder, kun je het tweedehands kopen, heeft iemand anders het misschien over (soms komen dingen die je zoekt vanzelf als je het anderen laat weten), ga je het echt gebruiken?
* Als dit nodig is, ruim je huis op, begin stukje bij beetje, een kastplank, een kastje, een ruimte. Probeer dingen een vaste plek te geven. Waarom? Rommel in je huis is rommel in je hoofd. Bovendien maak je extra kosten omdat je dingen niet kunt vinden en dus het maar nieuw koopt, of omdat je zoveel kleren in de was hebt zitten, blijf je maar nieuw kopen. Ik heb ook al meer dan eens gehoord dat een opgeruimd en gezellig huis een "rijk" gevoel geeft.
* Als je er niet zelf uitkomt of het lukt gewoon niet lekker en je hebt er hulp bij nodig, aarzel niet om naar hulp te zoeken. Wij zijn drie keer naar een maatschappelijk werker bij ons gezondheidscentrum geweest en toen konden we het zelf, dat was wel een flinke drempel en wat trots inslikken maar ik ben blij dat we het gedaan hebben. Ik weet dat het rode kruis ook mensen met administratieve problemen en schulden helpt. Zoek uit waar je hulp kunt halen in jouw gemeente. Helaas zijn voor sommige mensen de problemen en schulden zo groot dat er wat meer hulp ingezet moet worden maar als dat nodig is, wordt je vanzelf doorverwezen.

Dit was onze manier, maar vele wegen leiden naar Rome natuurlijk!
Makkelijk besparen met uw eigen systeem - Geld en Recht#body-anchor#body-anchor


Zoals je kunt lezen is het soms best veel en moeilijk werk, bedenk je dat het ook niet allemaal in één dag of in één week moet en dat je niet alles meteen goed kunt doen. Probeer er tijd voor te plannen in je agenda maar ga (ook om jezelf te belonen!) daarna ook iets leuks of ontspannends doen. Het is zeker de moeite waard. Als je alleen al het overzicht en de regie weer terug hebt zul je je al beter voelen. Als het dan ook lukt om de schulden beetje bij beetje op te lossen, kun je heel trots zijn op jezelf en dat neemt niemand je ooit meer af. Als je fouten maakt, als je valt, haal diep adem, wees redelijk voor jezelf (dus niet te streng maar ook niet te slap), sta op... en ga verder.

Groetjes,
Moneypenny

P.S. oh ja, wat ik ook nog kwijt wilde; als je, net als ik, opgelicht bent (zo ben ik aan dat doorlopend verdriet gekomen, mijn "ex" heeft me doelbewust kaalgeplukt en van me geprofiteerd, van een liefdesrelatie bleek dus niet echt veel sprake te zijn toen het eind van mijn doorlopend verdriet in zicht was. Hij heeft het later verteld, hoe dom ik was geweest en dat ik geen poot had om op te staan en me uitgelachen, dat was een hele harde en dure les) neem contact op met Stichting Stop (Stichting Tegen Oplichtings Praktijken) http://www.stichting-stop.nl/. Stichting Stop kan uiteraard ook zover mogelijk behulpzaam zijn bij andere vormen/manieren van oplichting.
Stichting Stop kan je verder helpen, ook om eventueel toch een aangifte van de grond te krijgen. Achter stichting stop zit een pittige dame met haar op haar tanden, als het nodig is gaat ze een niveau hoger dan de politie als de politie geen gehoor geeft. Ze heeft het alleen soms superdruk, ze doet het meeste alleen dus soms moet je even geduld hebben of haar nog eens e-mailen. Ik heb het uiteindelijk niet doorgezet omdat ik ook rust wilde en het wilde afsluiten maar als er nog iemand zich meldt bij de stichting over mijn oplichter, dan wordt ik ingeseind en dan ga ik wel mee in een gezamelijke actie waarin we samen sterker staan, ik bewaar voorlopig nog alle papieren, mails en bestandjes.